放眼当下教育市场需求，探索教育分期的利与弊

2020年初，受新冠肺炎疫情影响，全国大中小学校推迟开学，2.65亿在校生普遍转向线上课程，用户需求得到充分释放，在线教育应用呈现爆发式增长态势。截至2020年3月，我国在线教育用户规模达4.23亿，较2018年底增长2.22亿，占网民整体的46.8%；手机在线教育用户规模达4.20亿，较2018年底增长2.26亿，占手机网民的46.9%。在线教育的出现确实顺应了时代趋势，迎合了大众需求。

看到在线教育如此火爆，不少与教育相关联的企业也都想跃跃一试，然而现阶段教育的成本并不低，无法负担全额学费的学员不在少数。因而，为满足市场需求，也为能进一步做大企业规模，扩大品牌影响，众多教育机构也自然而然地推出了“教育分期”模式。

所谓“教育分期”，是指为学员开展学费分期支付的一种缴费模式。这种模式由于存在“低利率、易申请、无抵押、审批快、远程授信”等特点，受到众多教育机构的大力追捧。在教育机构看来，教育分期在一定程度上不仅可以降低学员入学门槛，而且还可以帮助教育机构提高招生率和生源数量。因而教育分期的发展，不仅仅为学员提供了更多的学习机会，也为教育机构拓宽了市场规模。

调查

教育分期日益畸形化

教育分期原本作为一种为有需要的人提供便利的消费方式，然而随着良莠不齐的教育机构一拥而入，也带来了诸多乱象，很多教育机构急功近利、虚假宣传、退课退费难，更有甚者，还存在恶意“套路贷”、“霸王条款”等违法行为。原本是“好意”的教育分期不仅被教育机构做成了招生的噱头，而且还成为其牟利的重要手段。

记者了解到在各大金融平台的支持下，让学员采用教育分期这种看起来可以减轻经济压力的付款方式，已经成为不少培训机构惯用的手段。

“事实上，在培训行业里，分期贷几乎是行业普遍现象”，业内人士向记者透露，“，并且，分期贷款的收入，甚至成为一些机构的重要营收组成。”

事件

教育分期乱象丛生

在针对某软件培训的教育机构投诉专题中，用户笑笑（化名）发布投诉帖称，最初在咨询软件培训课程时被推荐办理了教育分期。后来，笑笑由于个人原因想取消培训课程，但在笑笑本人支付了5950元作为退学违约金后。按照退学协议，该教育机构应全额取消23800元的助学分期，然而时间过去了几个月，笑笑的教育培训贷款依然未被取消，因为担心对个人征信产生影响，以至于笑笑必须接受“不学习也要继续还贷”的现实。

“零基础不用怕，没钱培训还可协助贷款，只需提供身份证、银行卡等基本信息甚至还可以亲手帮你操作。”只要你想学习，就能享受培训机构的“一条龙”服务。日前，据一位刚出社会的职场新人夏女士爆料，称被“某英语教育机构”用这样的套路让毫无经济能力的她差点背上了三万元的债务。夏女士回忆说，去年11月，走在大街上的她突然被自称是某英语教育机构的工作人员拉到了他们所在办公场地，并进行了2个小时的所谓英语测试。

“在测试过程中，工作人员一直在质疑我，打压我，不断指出我的英语缺点，并总结到我的英语跟零基础的级别差不多。”夏女士回忆，在看到她有些犹豫不决时，工作人员还不忘给她推荐教育分期，并介绍道只需花2年的时间，每月分期1250元，就能让英语达到与外国人士无障碍交流的水平。夏女士告诉记者，在听了对方的描述后，自己虽然也很想学好英语，但是3万元的天价学费，让刚出社会的她望而却步。

观点

培训机构应进一步规范教育分期

合法合规的教育培训机构在进行教育分期时必须严格遵守贷款条款，向学员明示贷款的性质、额度、还款性质等内容，按照前期约定实际履行贷款条款，严禁虚假宣传及诱导性宣传。

分期是各个教育公司都面临的难题，随着行业竞争进一步加剧以及相关部门的要求，业内对教育分期也必将走向规范化道路。记者通过调查了解到，潭州教育作为在线教育的知名企业，已作出规范助学分期的各项流程调整。

“之前想报潭州教育的课程分期，但是我花呗、白条这几个贷款渠道都额度都不够，还有逾期记录。工作人员并没有一个劲地劝我办其他的借贷，而是会跟我说额度不够且征信有问题的话办理不了分期。”陈陈（化名）向记者透露，后来是在评估了自己现有经济能力后，接受了学校提出的支付最低开班费，先进行课程学习，剩余款项慢慢支付给学校的方式。“我觉得这样很好，前后期的费用支付方式都在我能够承受的范围，不用担心平台贷款还不上影响征信的问题，也能提早进行课程学习。”

此前，潭州教育作为湖南民办教育旗下的在线教育专委会主任单位就曾提出，明令禁止诱导贷款或主动推荐他人使用贷款，只有在学员主动提出教育分期需求时，才会提供这样的分期服务。同时，在学员课程支付场景时还会引导学员合理安排支出，理性消费。

另外对于教育分期涉及的学员退款问题，新东方还特别设立了一个退费准备金，这部分资金永远不会动，以及时应对学员退费的情况。

以上情况表明，在教育分期乱象丛生的背后，还有部分教育机构在为推动教育分期规范化、标准化持续发力。

教育分期应理性思考、量力而行

股神巴菲特曾说：“最终，有一种投资超过所有其他所有投资，那就是投资你自己。没有人能夺走你自身学到的东西，每一个人都有让自己变得更好的权利。”在当下这个竞争激烈的社会，通过培训提升个人核心竞争力，或是发展多元技能成为斜杠青年，这样的自我投资其价值是值得肯定的。

现下，对教育分期出现的各种质疑，究其原因，是部分教育培训机构不规范行为导致，相关部门及多数教育培训机构也在大力调整、规范。

而对于教育分期是好，还是不好，我们不妨分为两面来看。

在教育培训场景中，教育分期作为一种分期支付方式，对于无法负担全额学费的学员来说，无疑起到了缓解其经济压力、消除学习顾虑的作用，是协助他们进行自我投资的一种方式。虽然有人将教育分期比作割韭菜伤人于无形的“菜刀”，但是不得不承认助学分期贷还是教育机构向年轻人伸出的援手。

“教育分期”的初衷无疑是好的，国家对于学员使用分期贷款的方式来支付学费以减轻压力的这一行为也是鼓励支持的。用户有机会通过教育分期实现个人教育“小目标”，通过学习改变现状，实现收入上的跨越式增长。

而另一面，许多打着“教育分期”旗号牟利的不法分子也是真实存在。所以，在选择教育分期时一定要理性对待，谨慎思考。

第一，一定要选择正规的培训机构，便于保障自身权益。第二，事先通过各种方式了解分期贷款的形式、平台、利息计算方式等，做到心中有数，以免被不法机构欺骗。第三，选择教育分期时，一定要仔细阅读相关合同协议。第四，在与教育培训机构沟通、签约，进行课程服务时，谨记留存证据，以便后期维权。第五，要根据自身收入情况量力而行，树立正确的消费观和金钱观，在己方无力偿还大额分期贷款情况下，谨慎选择教育分期。

教育分期本应是三赢局面，模式本身无错，这种新型选择和生活方式，无论尝试与否仅凭自我选择，希望各位读者理性对待，根据自身需要及能力理智选择。